多家银行推出信用卡现金分期限时优惠部分产品折算年化利率低至“2字头”

　　近期，多家银行信用卡中心针对现金分期业务推出限时折扣活动，部分产品分期手续费率低至1.7折。而优惠后，一些现金分期产品折算年化利率已降至3%以下，最低达2.76%。

　　此前，由于消费贷市场价格竞争过于激烈，监管层采取调控措施，明确要求自今年4月1日起，相关产品年化利率不得低于3%。

　　相对于消费贷，信用卡现金分期业务?则是由信用卡发卡银行为持卡人提供的一种现金信贷服务。具体来说，银行将持卡人信用卡中的额度转换为现金，直接打入持卡人指定的银行账户，持卡人需要按照约定的分期期数、手续费进行还款?。

　　伴随多家银行信用卡针对现金分期业务开展限时优惠活动，如今一些现金分期产品折算年化利率已颇具吸引力。

　　?据悉，招商银行、中信银行此次现金分期业务优惠幅度相对较大。记者通过招商银行信用卡“掌上生活”App查询发现，该行“e招贷”产品针对12期及以上的分期推出“限时1.7折”专属优惠。经测算，优惠后，12期分期还款折算年化利率仅为2.76%，24期分期还款折算年化利率为2.79%。

　　中信银行的优惠力度同样可观，据中信银行信用卡“动卡空间”App显示，该行“借现金”业务针对一年期及以上分期执行“限时1.9折”利息优惠。折算后，12期与24期分期还款的年化利率分别为3.09%和3.19%。

　　据了解，其他银行也同步推出了现金分期业务优惠。例如，交通银行针对12期及以上分期实施3.4折优惠，折算年化利率为5.46%至5.66%。平安银行针对12期及以上分期实施低至2.8折优惠，折算年化利率5.11%。

　　多家银行针对现金分期业务的营销力度也有所加大。多名消费者向《证券日报》记者反馈，近期接到银行信用卡中心推销现金分期优惠的电话频次显着增多。据记者了解，平安银行近期通过营销短信向客户推送了“利率低至2.8折”的信用卡账单分期限时优惠。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉向《证券日报》记者表示，多家银行近期推出现金分期业务低息优惠，主要动因在于规避消费贷利率监管约束。由于现金分期业务隶属信用卡业务条线，与储蓄卡端消费贷分属不同监管口径，暂未纳入3%的年化利率下限管制。在此背景下，部分银行采取“以量补价”策略，通过显着降低分期利率吸引客群，在合规框架下扩大零售信贷规模，以业务增量弥补利差收窄带来的盈利压力。

　　“此类优惠活动具有双重积极意义。对消费者而言，直接降低了短期资金使用成本，尤其利好有装修、教育等大宗消费需求的群体，有助于释放消费潜力，契合‘扩内需、促消费’的宏观导向。对银行而言，短期可通过价格优势快速获客，提升信用卡客户活跃度与黏性，长期则有望通过优质客群的沉淀优化零售业务结构。”田利辉说。

　　但也有业内人士提醒，银行须警惕现金分期业务过度依赖低价竞争的风险。上海金融与法律研究院研究员杨海平向《证券日报》记者表示，这种行为短期来看对银行提升市场份额是有利的，但中长期看，不利于维持净息差及盈利水平。