又一批银行下调利率想靠存钱赚息更难了!13家上市银行营收负增长
去年以来,多家银行的营收增长告急,进入今年一季度,已经有13家上市银行的营收出现负增长。面对息差收窄带来的经营压力,银行开始变得焦虑。进入5月以来,渤海银行、浙商银行、恒丰银行等多家银行宣布下调存款利率。
去年以来,多家上市银行的营收增长告急,进入今年一季度,已经有13家上市银行的营收出现负增长。面对息差收窄带来的经营压力,银行也开始变得焦虑。
5月5日,渤海银行发布调整人民币存款挂牌利率的公告,宣布自即日起调整人民币存款挂牌利率。不完全统计,进入5月以来,还有浙商银行、恒丰银行等银行宣布下调存款利率。
纵观一季度营收“失速”的上市银行,并不是人们普遍印象中那些受到地域限制发展的小银行,而是包括“宇宙行”工商银行、股份行“一哥”招商银行、兴业银行、中信银行以及平安银行等知名大中型银行。
招商银行是近六年来首次出现一季度营收下滑的现象,而平安银行则更是近十年来第一次出现一季度营收下滑的情形。
当然,招行和平安银行的营收目前只是微降,降幅分别为1.47%和2.4%。与之相比,兴业银行、北京银行以及上海银行营收的“失速”则更为严重。
上海银行是42家银行中营收下滑幅度最大的银行,其一季度营收同比减少7.13%至132.1亿元。
再看营收增长的银行中,增速超过两位数的银行已屈指可数,数量仅有7家,分别是西安银行、青岛银行常熟银行、长沙银行、兰州银行、中国银行以及江苏银行。
而上年同期,A股银行中营收增速两位数以上的银行就有15家之多,其中多家增速一度超过20%,而今年一季度增速超过20%的一家也没有。
近年来,由于疫情对实体经济的影响,政策的压力让银行们不得不让利实体经济,致使银行净息差持续收窄,营收不断承压。
要知道,银行充当得是资金中介的角色,收入主要靠吸收存款后发放贷款来赚取利息差。随着市场利率下行,息差收窄,银行主要收入来源的净利息收入受到了挤压。
根据银保监会此前公布的数据显示,2022年银行业净息差呈逐季度走低之势,四个季度末的净息差分别为1.97%、1.94%、1.94%、1.91%。
2022年底,商业银行整体净息差1.91%,同比下降17个基点,这也是近13年来年末净息差首次跌破2%这一关口。
根据一季报中披露净息差数据的23家A股银行的情况来看,有21家银行的净息差较上年末仍在下降,占比超过九成。尤其国有六大行,一季度末的净息差较之上年末纷纷走低。
其中,农业银行是净息差下降最多的银行,下降0.2个百分点至1.7%;其次是建设银行下降了0.19个百分点,净息差为1.83%。
但息差承压,致使银行负债端压力上升,要想控制成本,缓解经营压力,银行似乎只能从负债端发力控制成本,尤其是揽储成本。
据媒体报道,在4月中旬有关部门召开的座谈会上,压降银行存款成本成为与会银行的共识。与会银行建议进一步降低部分存款的利率加点上限,并建议有关部门加大对市场违规行为的查处力度。
5月5日,渤海银行就发布公告称,自5月5日起,该行调整人民币存款挂牌利率。其中,渤海银行三个月、半年、一年期整存整取利率均下调了10个基点,下调后分别为1.33%、1.59%、1.85%。
而两年期、五年期整存整取利率则各下调25个基点至2.40%、2.95%;三年期整存整取利率下调的更多,降低了30个基点至2.95%,与五年期持平。
此外,渤海银行零存整取、整存零取、存本取息等项下的各档存款利率也均出现下调,下调幅度为10个基点。
其中,浙商银行将个人定存整存整取三个月利率下调13个基点至1.30%;将个人定存整存整取半年期利率下调14个基点至1.55%;将一年、二年、三年期各下调10个基点至1.85%、2.40%、2.90%;将五年期下调30个基点至2.95%。
恒丰银行则将三个月定存挂牌利率由1.43%下调至1.3%,半年定存挂牌利率下调至1.55%,一年期、二年期定存挂牌利率各下调10个基点至1.85%、2.4%,三年期、五年期定存挂牌利率均由3.1%下调至2.95%。
值得一提的是,近年来银行存款挂牌利率经过多轮下调之后,多数银行的三年期、五年期等中长期定期存款利率已降到了3%以下。
展望未来,有业内人士认为,在市场利率下行、银行净息差承压等多重因素的影响下,银行存款利率仍有调降空间。
这也意味着,以后银行的定期存款将陆续告别利率“3%时代”,人们靠存钱赚取银行利息的日子或将越来越难。
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