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2022年12月30日,上海市第一中级人民法院公开宣判一起始于2019年的非法吸收公众存款、集资诈骗一案,被告人戴志康等7人及上海证大文化创意发展有限公司受到处罚。作为主要责任人,证大集团创始人戴志康被判处有期徒刑19年,罚金2550万元。
戴志康曾在2004年胡润百富榜中排位第57,2007年排在第65位,早期从事房地产事业,晚年转战互联网金融业务。他曾在90年代A股市场获利上亿元,被称为“中国私募教父”,又耗资百亿拿下上海外滩地王,是知名的“上海滩大佬”。
2019年8月29日,戴志康投案自首,正式标志着“证大系”的“爆雷”。上海市公安局浦东分局公告显示,上海证大文化创意发展有限公司旗下的“捞财宝”平台及“证大财富”公司涉嫌非法集资一案立案侦办,“证大公司法人代表戴某康、戴某新等人向警方投案自首。”
“公司经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法违规行为,且已无法兑付。”面对警方,戴志康作出如上供述。而在投案自首前,捞财宝一个月连发《戴志康致捞财宝用户的一封信》等两则公告,曾称有能力实现平台的良性退出。
裹挟在2019年的P2P“爆雷”大潮中,戴志康最终一句“已无法兑付”未能免俗。2021年3月31日,上海一中院对戴志康一案一审公开开庭审理。
截至案发,2011年11月至2019年8月,“证大系”企业累计向35万余名出借人销售理财产品共计596.66亿余元,造成2.65万余名出借人未兑付本金共计75.21亿余元。
时代周报记者了解到,一审法庭争论的焦点集中在于定罪为“非法吸收公众存款”还是“集资诈骗”,两项罪名量刑标准截然不同。据《刑法》第一百七十六条规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。
面对公诉机关“集资诈骗”的指控,戴志康据理力争,不承认在集资过程中“非法占有”资金导致罪名成立,在P2P业务外“基本没有”固定资产和对外投资。
时隔一年零9个月,2022年12月30日,上海一中院官方微信公号公布案情,预示着这桩P2P大案尘埃落定。在公告中,上海一中院最终认为,涉案人员应该以非法吸收公众存款罪及集资诈骗罪“数罪并罚”。
经审判,法院对戴志康犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪,决定执行有期徒刑十九年,并处罚金2550万元;对戴卫新、郁耀、张艳华、陆卫丰、顾文俊、徐生宽犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪,分别判处有期徒刑十三年至七年六个月不等刑罚,并处1000万元至150万元不等罚金。
“P2P暴雷企业不计其数,无法兑付的最终大多都以集资诈骗收场。”一名互金业内人士向记者指出,侧面反映出这一行业难以避免的系统性“资金池”风险。
同众多叱咤地产、股市的“大佬”一样,戴志康一路不乏金融圈优秀人脉。1964年,戴志康出生于江苏海门,1981年本科考入中国人民大学国际金融专业,1985年进入“金融黄埔军校”中国人民银行研究生部深造。
1987年,戴志康进入中信实业银行总行,任行长办公室秘书;1988年辞职前往海南创立了“国际金融公司”,失败后转而进入德国德累斯顿银行北京代表处担任中方首席代表;1990年受到同学邀请远赴海南,任海南证券公司部门经理;1992年再度创业,组建了中国第一家公募基金公司“富岛基金”,最终失败。
1998年后,戴志康改制创立了证大集团,又在第二年进军长三角房地产。截至2010年,戴志康在上海、杭州等地开发证大大拇指广场、证大五道口广场、证大喜马拉雅中心等着名地产项目,刷新上海地王记录,身价突破100亿元,登上胡润富豪榜。
转折点在2015年前后,由于地产业务现金流吃紧,51岁的戴志康调转舵头,将证大集团主要业务确定为互联网金融。最终“爆雷”的捞财宝在2014年推出,次年便成为证大集团的核心产品。
公开数据显示,截至2019年7月末,捞财宝累计交易金额达296.38亿元,借贷余额49.96亿元,出借人数据28031人,借款人数92853人。
随着网贷行业的“爆雷”频现,捞财宝在借贷端的坏债率飙升,深陷于漩涡之中。上海一中院指出,2016年4月起,为应对“证大系”企业债权逾期还款率攀升造成的无足量资金放贷、无法生成足量债权、无法包装足量理财产品、无法募集足量资金的恶性循环,戴志康经由戴卫新汇报后,决定采用虚假发售逾期债权产品、虚假凑标等手段继续向社会公众非法募集资金。
2019年8月12日,证大金服宣布清盘借贷端,证大咨询、捞财宝相继“停止新增业务”,随后华瑞银行单方面决定在8月13日起终止与捞财宝的存管合作。短短一个月,捞财宝迅速宣布“爆雷”,留下一地鸡毛。
“如今案件宣判,对于出借人挽回损失也是一件好事。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮向时代周报记者表示,P2P网贷平台在2020年全部清零,“证大系”等“爆雷”案件尘埃落定,是我国防范化解金融攻坚战的重要成果,展现出遗留金融风险处理工作的持续性。
2022年12月27日,金融稳定法草案提请十三届全国人大常委会第三十八次会议审议,标志着我国金融法治建设工作的重要一步。
苏筱芮认为,金融稳定法的颁布进入了冲刺阶段,它将会对两类机构影响最大:一是资产规模雄厚、网点和客户数等突出的大型金融机构,另一类便是旗下金融业务种类繁杂,除金融外还与互联网、产业等业态交织渗透的大型集团。返回搜狐,查看更多
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